金融到底是什么？金融行業的人到底有沒有技能可言？哪些崗位才真 正稱得上金融行業？
朋友工科的，談及金融這行沒什么技能可言，所謂的看盤、分析、理財也都是些沒有保證的東西，你擁有的金融技能是什么？能做什么？我寫個程序，懂語言有技巧就是能寫出來，而金融有什么保證？
我竟無言以對。想想看金融在我眼里還是個很泛的，不知何謂的行業。到現在接觸到的券商、保險、銀行、普通投資公司、期貨公司（應該是我接觸的都是皮膚之外，看到的也太膚淺），似乎也都是些流水、機械的工作，跟金融毫不沾邊，隨便任何一個人了解以后都能完成，工作的核心要么就是按流程操作，要么就是扯皮條、拉資源，通用技能就是能喝！
投顧也就是高 級一點的業務員，研究部分析師做出來的那些東西有多少是正確的？又能保證什么？又有什么用？行長也是應酬，拉資源。朋友做銀行風控合規的，感覺是在修改試卷。在辦公室感覺像是公務員，要么閑一天，要么忙些毫不搭邊金融的東西。
接觸到的所謂金融行業似乎沒有一點金融的氣息，所謂銀行證券感覺只有名字屬于金融范疇，自己做的工作自己都覺得沒質量，不專業。自己增長的多是嘴皮子上的功夫，還有所謂的看盤技巧。而這些算技能嗎？
但是金融真 正的面目是什么？ 應該是自己學歷太低，經驗太少，接觸的太淺，可是否時間久了我就能接觸到真 正的金融呢？如果我想真 正接觸到金融，我需要怎么做？哪些崗位真的算是金融行業？而金融技能到底算不算技能？又或者什么樣的技能才稱得上金融技能？
這些問題不弄清楚，自己走再多路感覺依然會茫然空虛。 自己剛剛畢業給自己的計劃是做到投顧，再找機會進基金公司，這樣的想法是否可行？或者幼稚？或者沒追求？
崗位性質上來劃分，金融行業，一般劃分前臺崗，和后臺崗。前臺包括客服，客戶經理，投資顧問，大客戶經理，分析師，電子商務，營業部，IB部門，營銷管理部門等。一個金融企業，他的利潤貢獻，很多是來自于前臺。前臺各部門和員工，構成公司的主要的利潤中 心。
后臺崗位，主要為IT，財務，風控，交易，結算，法務，企宣，行政，人力資源，合規稽查，金融工程，固定收益，財富中 心，產品發行等部門。金融領域里面，各個細分行業，部門架構都不太一樣，上述是基本上，每個行業都設的部門。如果后臺部門不強大，不能提供技術支持和價值輸出，那么這個公司，就是靠前臺員工坑蒙拐騙了，若干個個體戶的聯合體。優 秀的后臺部門，是一個金融企業的價值中 心。
第 一個問題：金融到底是什么？
答：金融的本質，就是信用，風險，交易，融資，財富管理。信用，是整個金融全領域的根本的基石，也是全球資本市場得以維系的基石和最 終之錨。如果沒有信用，那么就不會有通貨，人類就會退回到物物貿易的時代。有了信用，通貨才有價值，因為通貨的本質，就是一種主權信用負債。
有了通貨之后，各個國家的國民經濟，全球國際貿易，才能得以良好運行。解決了通貨這個度量衡的問題之后，接下來，商品的流通，就可以進入交換的環節。后來，人們發現，很多商品的流通，其本質只是產權的轉移，并不需要實物的交割。那么問題就升級了，那就是資產證券化。資產證券化之后呢，交換就變成了資本市場上的交易。資產證券化，大大促進了商品流通和交換的效率。也促進了國民經濟的繁榮。
于是，資本市場開始形成了。在資本市場上，人們因為對世界的理解和信息的占有不一樣，所以導致交易標的物的價格，就會起起伏伏。價格波動的本質，就是交易主體，對當下的市場，看法出現了分歧。一個沒有分歧的市場，標的價格是沒有波動的。因為價格在不停的波動，那么一筆交易，既可能會是正收益的，也可能會是負收益的，沒有一個人想承擔虧損，所有的人，都希望得 到一個正收益的結果。這個虧損，對交易者來說，就意味著風險。
風險的本質是什么呢，因為世界是不確定的。它一直在變化莫測，所以人們能捕捉到的當下的信息也注定是不完備的，那么大家都不完備，在決策上，也都注定是不完 美的。巴菲特說，概率是對無知的度量。也就是這個意思。如果用保險業的視角看，人類未來的一切，都是不確定的，理論上，都需要賣出風險。
信用，給資產定價，資產證券化，都解決了。那么，接下來自然而然的，就是解決風險的問題，對風險進行管理。干脆把風險也證券化好了。于是，就出來了各種金融衍生品，各種給風險定價的模型。很多人認為，金融是隨機的押大小的賭博游戲，那是他們不懂整體的資本市場的大圖景。風險，也是可以證券化的，可以鎖定的，可以控制的，終于，大家不用擲骰子押大小拍腦門下單了。這對于資本市場來說，是一個巨大的創舉，但也是一個雙刃劍，08年金融危機，導火索，就是金融衍生品市場崩盤。用來控制風險的風險管理工具，卻制造出來了最 大的風險，不得不說，這是個喜劇，挺諷刺的。
融資，是資產證券化之后，水到渠成的事。有錢的想把錢兌換成正收益預期的資產。有資產的，想出讓部分股權或資產，兌換成資本，進行經營擴張。簡單的講，這就是融資的本質。很多信貸融資背后，有比較隱秘的無風險套利行為，本質上是資源尋租或者權力尋租。這里不敢多說了。影子銀行什么的。敏感。
有了風險管理工具之后呢。那么，固定收益，絕 對收益，財富管理，這個巨大的市場，才成為可能。不然只是純粹的賭博游戲，玩太大，心臟可受不了。很多專業的投資機構應運而生，資本市場，進入了機構化時代。目前，美國財富管理市場的規模，遠大于銀行體系的現金儲蓄規模。
第 二個問題：金融行業的人到底有沒有技能可言？
1、經紀業務。對于粗放型的經紀公司或者經紀業務而言，從業人員本身沒有什么價值，他們的價值，就是提供一個交易通道，并沒有任何的高附加值服務。所以這樣的公司，他們的最 大的價值，就是IT部門別掉鏈子，賣通道的，如果還掉鏈子，那就不知其可了。在IT部門不掉鏈子的情況下，前臺部門，也就是不停的拉人進來做交易了。至于分析師啊，投資顧問啊，他們也不能提供什么價值，記住，這種經紀業務為主營業務的公司，除了通道快準穩之外，沒有其他的價值。當然了，銷售技能是必不可少的。但是銷售技能，不算是金融業特 有的能力。
2、投資咨詢業務。這個業務，比較水。有賣報告掙錢的，有靠推薦股票賺錢的，也有靠提供點價交易服務賺錢的，等等，不一而足。但是真 正能實實在在讓客戶掙到錢的咨詢服務，不是特別多。真有這種技能，肯定去做財富管理了，拿業績分紅，和拿交易傭金比，簡直天上地下。
3、證券承銷與保薦業務。這方面的業務，不怎么依賴交易方面的技能，但是很依賴項目運作，管理，撮合，銷售的綜合技能。
4、自營業務，此業務，嚴重的依賴交易與投研技能。
5、資產管理業務。嚴重依賴交易技能，營銷技能，產品設計技能，風險管理技能，金融工程技能，調研分析技能，以及各種綜合技能。
6、其他撮合業務。金融企業，另一塊很重要的服務，就是撮合。很多基金公司，其實私下里面，都是提供的融資中介服務。券商的投行，財富管理中 心，很多獨立的資產管理公司，融資中介都是他們一塊很大的業務。信托，融資中介的服務，做的就更多了。撮合技能，是升級版的通用技能加各種專業技能，尤其是大項目。
以上以券商為例做了個崗位技能分析。題主的困惑在于，只看到了一個經紀業務，這是各條業務線里面，不需要技能的一個，只需要通用技能的營銷能力就可以了。如果題主想了解的是交易方面的技能，在經紀業務部門或者崗位上面，的確不太能見的到。
第三個問題：哪些崗位才真 正稱得上金融行業？
前后臺，各個崗位，都稱得上是金融業。沒有金融IT，交易員怎么交易？沒有結算，交易賺不賺錢誰知道？沒有風控，交易穿倉了，誰賠？沒有客服，誰給你開戶？沒有客戶經理，虧貨客戶賠錢的時候找誰撒氣？沒有基金經理，誰來進行大客戶的資產管理？沒有礦工挖礦，量化交易怎么開展？每一個崗位，都很重要，一環扣一環，都不可或缺。
就算索羅斯吧，他也有交易員，他也有分析師。金融業現在高度發達，分工也高度的細化專業化，不存在題主預想的那樣，有一個單顆的本質，剛好那個本質上面設了一個崗位，這個崗位就是干金融的，其他的崗位都是丫鬟，伺候這個崗位。當然了，索羅斯嚴格的說，不算是金融從業人員，他是金融從業人員的客戶。
第四個問題：不來虛的，到底誰能靠交易穩定盈利，以交易為生吧
估計題主可能對這個技能更感興趣吧。你在問題描述里面，說的的確是行業的普遍現象：從業人員，并沒有行情分析能力，更不用說靠交易掙錢的能力了。看盤……這個……技巧，的確不算啥技巧啦。是個人，都會看盤。徐翔看盤復盤能掙錢，不是因為他“看盤”了，而是他看到了背后的暗流涌動，察覺到了金 錢流動的軌跡和規律。光盯著顯示器看，把顯示器看炸了也沒用啊。看盤，實際上是為了看世界：到底發生了什么，以及將要發生什么，我該如何應對并作出正收益預期的交易決策。
其實這個，才是交易里面，最核心的技能。這個不是銷售那樣的通用技能了，而是金融的神奇技能。錢生錢的本事。職業投機客，以交易為生的能力。
第五個問題：金融的真 正目的是什么？
答：效率。有人說，金融不直接創造價值，所以金融本身沒有價值。如果沒有通貨，沒有銀行體系，沒有資產證券化，沒有資本市場，沒有風險管理，沒有財富管理，大家都退回到物物貿易的階段，就知道金融的價值了。人類的經濟行為，不外乎兩個，一個是勞動，一個是交換。金融既給勞動端提供了血液，又加速了交換的效率。這就是金融的價值和真
正目的。
也有很多人認為，金融的價值是未來對現在的貼現。這么說也對，這也是金融的價值之一。但金融更核心的職能，還是效率。有了金融，商品交換的摩擦成本，才被降低了無數倍，從而才能形成流動性，從而才能形成產業化和各種文明生態。而互聯網金融呢，又把傳統的金融模式的摩擦成本，進一步降低，流動性空 前放大，生態效應也空 前放大。這就是金融的價值，從某種意義上說，它比有形的商品，價值更高。
第六個問題：計劃是做到投顧，再找機會進基金公司，這樣的想法是否可行？或者幼稚？
有追求是挺好的，不幼稚。做投顧，如果一直在經紀業務里面打轉的話，也沒什么大前途，除了升華自己的通用技能。畢竟，現在賣通道，都可以手機開戶了，互聯網金融殺傷力太大，傭金會越來越低，如果只靠傭金獲取收入的話，這是個越來越貧瘠的礦。投資咨詢，可以拿到咨詢費的話，也不錯。但是長期能穩定賺錢，投資咨詢，才能一直有咨詢費拿，不然客戶一虧就跑了。既然你都能長期的穩定幫人賺錢了，那為啥還要靠咨詢費來獲取收入呢，應該追求更高的收入，那就是業績分紅。本事大了，進基金公司，這個思路，也沒錯。一些非常私募基金，也能學到很多東西和機能。
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